どうも！shokichiです('ω')
０から資産８００万円を目指せ！
湯々自適の生活を目標に２０２０年１０月から行動しているんですが、つみたてＮＩＳＡ以外で８００万円の資産を作り年間配当２４万円を目指しています。
家計簿をつけたり、コンビニでの買い物を控えウエルシアやスーパーなど安くポイントも貰えるところで買い物したり色々と自分の中で変化がありました。
年収も低くまだまだ貯蓄率も低いのですが試行錯誤しながら頑張っています。
皆さん給料日のルーティンってあるでしょうか？
投資に出会うまでの私はとりあえず支払い用の口座に毎月決まった金額を入金し、残りのお金をキレイに使っていました。
残っている月はパチンコや競馬で勝ったか外食が少なかった月ぐらいです。
今思うと「バカだなぁ」と思います。
競馬はしっかりデータ分析や色々リサーチして何とかプラス収支を維持出来ていたのですが、パチンコの方が、、、
って今回はそんな話ではありません(笑)
資産の把握はとても大切な事だと思いますので、
私の給料日のルーティンにしている資産の把握とアセットアロケーションの確認を紹介します。
アセットアロケーションとは
投資家のリスク許容度、目標、時間軸に応じて各資産の割合を調整することにより、リスクとリターンのバランスを取ろうとする投資戦略の１つです。
多くの金融専門家は、アセットアロケーションが運用資産全体の収益えお決定する重要な要素と主張しています。
現在の資産比率（アセットアロケーション）
私は給料日に支払い用の口座・投資用の口座・貯金用の口座・手持ちの金額など全ての金額を把握しています。
そして給料日時点の投資での投資額と評価額をチェックし一目で分かりやすくグラフ化。
グラフ化することでどの資産にどれだけ偏っているかを分かりやすく出来ます。
２０２１年５月の私の資産比率は現金２７%、株式６９%！債券やリートやその他で４%になっています。
国内株式
日本電信電話・武田薬品工業などの高配当株を中心に購入しています。
外国株式
ＨＤＶ・ＳＰＹＤ・ＶＴのＥＴＦを始め、ＫＯ（コカ・コーラ）やＶＺ（ベライゾン）と言った個別株も購入しています。
投資信託
つみたてＮＩＳＡでｅＭＡＸＩＳＳｌｉｍ全世界とＳ＆Ｐ５００に毎月定額投資しています。
債券
ＢＮＤと投資信託のｅＭＡＸＩＳＳｌｉｍ国内債券と先進国債券を購入しています。
リート
ｅＭＡＸＩＳＳｌｉｍ国内リートと先進国リートを購入しています。
お金に余裕ができればＩＹＲの購入検討中。
その他
金のＥＴＦであるＧＬＤＭと、ビットコインを購入しています。
現状のメインはつみたてＮＩＳＡでの積立投資で、余剰資金で日本高配当株や外国株式などを購入しています。
理想のアセットアロケーション
私の５５歳までの理想としている比率は上記のように考えています。
仮に１０００万円運用できるようになれば、現金１００万円・株式７２０万円・債券１００万円・リート５０万円・その他コモディティに３０万円といった感じをイメージしています。
５５歳以降はどのような生活をしているか分からず、明確な事は言えませんが、６０歳にかけて債券の比率を徐々に増やしていくつもりです。
アセットアロケーションを組む上で知っておきたいこと
①リスクを取り過ぎずにバランスを意識すること
人は思っている以上にリスクを取り過ぎると言われています。
アセットアロケーションを組む際は、現金も含め資産全体のバランスが重要になります。
例えば、長期保有を前提とした２０代３０代といった若い人や現金を多めに保有している人は株式の比率を多めして積極的にリスクを取るもの良いでしょう。
値動きに過敏になる人や現金保有が少ない人や結婚していて子供や家計にお金がかかる人などは、債券などを多めにしてリスクを抑えたアセットアロケーションを組むようにしましょう。
②現状の完璧は未来の完璧とは限らない
アセットアロケーションは１度組むと終わりというものではありません。
ライフステージや年齢、転職や結婚や出産や親の介護など自身の状況が変化すれば、自然とリバランスが必要となっていくはずです。
最初から完璧を目指すのではなく、状況に応じて更新していくものと考えて、リスク管理の為に投資初心者の人にはアセットアロケーションを組んでほしいと思います。
私自身、投資を始めて８か月ぐらいですが、何度か資産比率の目標を変更しています。
投資を始めて勉強していく中で、知識も増え、自分のリスク許容度も分かってくると思います。
そしてこのような考えている時間も楽しくなっていくはずです。
１人１人生活環境も違い、収入やリスク許容度も違いますので、これが正解！というのが無いのが投資の世界だと思います。
皆さんにとって心地いいアセットアロケーションを組めるように勉強を頑張っていきましょう！
最後に
貯金０だった私ですが、着々と資産が増えていっています。
皆さんと比べると微々たる額ですが、、、(笑)
この記事が初心者の人にとって少しでも役になればと思います。
投資を始める上で、アセットアロケーションを組むことはとても重要なことなので、少しづつでもいいので一緒に勉強していきましょう。
最後まで読んでいただきありがとうございました。
